首先，银行是中国金融业的核心，金融对于整个经济来说具有枢纽作用。所以从政府层面上来讲，绝对不可能允许银行大规模的破产。这种情况几乎不可能出现。

其次，中国的银行，主要以存贷款利差为盈利来源，并不直接投资债券。当然这里边涉及到为客户提供理财服务的时候买入相关债券，并且在事实上承担托底职能的情况。不过由于政府规定，现在不得推行托底式的理财，因此除非在购买协议上，有明确的托底条文，否则银行工作人员的口头承诺，是不能成为客户索赔的依据的。但此类合同的有效期也仅限于相关禁令颁布之前。可以说，此类托底式的理财，现在在银行理财产品当中的比例应该是极低的，对银行的冲击不大。

再次，银行贷款坏账率升高会对银行的经营造成极大的冲击。这种情况是极有可能发生的。严格来说也是目前银行经营过程当中的重要问题。不过，现在银行发放贷款，一般都要提供抵押物。在大部分情况下，抵押物可以满足银行的本金收回需求。只有信用贷款会给银行造成血本无归的冲击。但信用贷款的发放门槛是很高的，数额相对来讲也比较小，造成的冲击自然也会相对比较小。

最后，银行出现严重系统性问题之后，会有政府出面加以解决。根据以前的习惯对于大银行的严重呆坏账，由相应的资产管理公司买断之后将其剥离出来。比如在历史上专门成立了4大资产管理公司，长城东方等对应接管中行，工行等银行的不良贷款。有些历史包袱比较重的股份制商业银行，比如广发银行也采用过类似方式。小银行采取的方式一般是指定某家大银行接管。历史上工商银行接管了海南发展银行，现在建设银行接管了包商银行，工商银行重组锦州银行。包商银行和锦州银行都是近年来采用激进扩张手段的城市商业银行。由于已经实行存款保险制度，银行破产在理论上已经具备了实施的可能性，不排除将来安排1~2家规模比较小，地域性很明显，在全国来看影响不大的小型地方性银行破产，以起到警戒作用。

总的来说，银行还是非常稳定的，因为有政府作为最后的信誉保障。对于个人来说，在存款和购买理财产品的时候要更为慎重一些。由于全国性银行影响大，几乎不可能破产，所以在存款的时候，不太需要关注存款规模的问题。地方性小银行，风险就要明显高的多。如果要存款，可以考虑将本金规模控制在50万以内。就算将来出现问题也可以获得存款保险的保障。至于理财产品，由于已经不托底了，所以选择的时候无论是什么银行，都要极为慎重，存在着本金亏本的可能性。