前几天，我的一位老客户吴老板来找我做保单质押贷款。旁边的一位新客户满脸疑惑:什么是保单质押贷款？我从来没听说过。

事实上，有政策的人并不多，知道这种贷款的人也不多。保单质押贷款是长期人寿保险合同的独特功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款，经保险公司批准后，按一定比例的保单现金价值获得贷款。

对于财务需要资本周转的投保人，保单质押贷款比退保更有利于投保人，不仅有助于解决投保人的短期财务问题，而且可以继续保持保险合同的有效性，并根据合同获得保险保障。

申请保单质押贷款有两种方式，一种是向保险公司申请，另一种是向银行申请。

如果客户向保险公司申请贷款，流程将比银行贷款程序简单得多，一般持有身份证明、申请等材料，保险公司将按照公司规定进行保全操作并发放贷款。

如果客户向银行申请贷款，如果银行通过核心程序决定接受保单质押贷款，一般会同被保险人和被保险人到保险公司办理保单质押登记手续，并要求将银行变更为第一顺序的受益人。在这种情况下，保险公司一般会根据银行与客户之间的协议进行保全合作。例如，保险公司在保单质押期间不会办理质押保单的退保、报失、冻结等变更手续。

向保险公司贷款时，利率应参照中国人民银行公布的同期贷款利率、公司自身的资本成本和风险控制能力确定。银行贷款利率一般在6个月内小幅上升，约为5%-6%左右。如果向银行贷款，期限没有严格限制，利率和向保险公司贷款差不多。

与市场上许多其他贷款渠道相比，政策质押贷款的优势仍然非常明显，程序简单，利率不高。如果你是一个有政策的朋友，你可以考虑申请政策质押贷款。