缺钱情况时时有，烦恼忧愁怎赶走？民间信贷利率太高，银行抵押贷款手续太复杂，跟亲朋好友借又不好意思……若您有寿险公司保单，保单贷款或许是一个不错的融资途径。

所谓保单贷款，其实就是一种融资方式，指投保人与保险公司约定一项保险条款，在投保人有急需资金时，可以将保单作为质押物，向保险公司申请贷款。保险公司在保单已经具有的现金价值范围内，向投保人提供贷款。

保单贷款优势多多

第一，相比其它贷款方式，保单贷款手续非常简便。其一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估。

第二，保单贷款放款速度非常快，利率低，一般7至10个自然日即可以收到贷款，而且贷款利率一般都低于基准利率。

第三，有些保单还可只还利息，贷款继续使用。除此之外，保单贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。

保单贷款需斟酌

虽然保单贷款具有以上十分诱人的优势，但是并不是所有的保单都可以贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期的意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。

此外，保单贷款也可能带来一些对贷款者不利的影响：

其一，如果贷款者逾期还款，保险公司会将利息计入本金，贷款人需按复利进行还款。所以客户在偿还保单贷款时，应先偿付所有借款利息，然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付，应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息。当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止；

其二，如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低；

其三，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。

因此，贷款者在急需资金时，可以选择保单贷款解一时之急，让其起到一石三鸟之功效。但同时贷款者也应该及时还清贷款与利息，将其可能会对自己造成的不利影响降到最低。